【编者按】为推动个人养老金的高质量发展，提高居民对个人养老金业务的认知，中国证券投资基金业协会依托“一司一省一高校”活动平台，发起“基金行业话养老”专项投教活动，引导和组织机构开展了形式多样的养老投教宣传工作，对养老意识和养老金融知识的普及起到了良好的推动作用。本次内容为活动成果汇编之一，欢迎行业机构积极加入。

2025年11月，个人养老金制度实施迎来三周年关键节点。作为我国养老保险体系“第三支柱”的核心组成，三年来制度框架持续完善、人群覆盖初具规模，个人养老金推广正从“良好开局”逐步迈向“高质量发展”。

为响应中国证券投资基金业协会“一司一省一高校”暨“基金行业话养老”专项号召，落实个人养老金制度全国推广的政策部署，银华基金三年来，立足行业发展痛点与不同人群需求差异，系统开展“走进高校、走进社区、走进企业”系列投教活动。通过定制化内容与多元化形式，将个人养老知识、理性投资理念与风险防范技巧精准传递给青年学生、在职人士、中老年群体三大核心受众，累计覆盖超千名参与者，以专业实践助力破解养老金融认知壁垒，推动个人养老金制度行稳致远。

作为公募基金行业养老金融领域的深耕者，银华基金始终坚信，养老金融教育不是“一刀切”的知识灌输，而是“因材施教”的精准赋能。结合行业调研与实践洞察，银华基金敏锐捕捉到不同人群的核心需求痛点：青年学生群体普遍存在“养老规划为时尚早”的认知误区，缺乏基础养老金融知识；社区中老年群体面临金融诈骗高发风险，亟需正确投资理念指引与反诈技能提升；企业在职人员虽有养老规划意识，但在长期投资配置与养老金产品选择上存在困惑。基于这一洞察，银华基金量身打造三大场景投教体系，让养老金融知识真正走进生活、融入日常。

一、走进高校：播撒青春养老种子，培育未来金融力量

大学生是未来财富管理市场的核心参与者，也是个人养老金制度的长期受益群体。三年来，银华基金校园投教活动在“一司一省一高校”专项主题的指导下，已覆盖中国人民大学、南开大学、中国人民大学、山东大学等十余所财经类、综合类高校，有效推动养老金融教育纳入国民教育体系，为公募基金行业培育具备理性思维与专业视野的“未来力量”。

2025年，银华基金延续专项活动传统，联合同业、媒体等多家机构，陆续走进西南财经大学、对外经贸大学、成都理工大学、中央财经大学等知名高校，以“贴近学生、贴合校园”为原则，通过定制化讲座、趣味互动等形式，为近千名学子播下养老规划的种子。

在校园活动中，银华基金讲师团队为高校学生带来两大核心主题讲座，兼顾专业深度与通俗表达。其中《投资者行为偏差的认知和修正》讲座中，讲师摒弃枯燥理论说教，结合学生日常生活中常见的偏差现象，生动拆解“追涨杀跌”、“过度自信”、“损失厌恶”等常见投资误区，深入浅出地讲解行为偏差对长期投资的影响，并传授“理性复盘”、“设定投资纪律”等科学纠偏方法。

《幸福养老从现在开始》讲座则直击青年养老认知空白，系统解读国内养老保障“三支柱”体系，对比美国IRA个人退休账户、日本“国民年金+厚生年金”等国际经验，用“不同国家青年养老储备案例直观呈现“早规划、早受益”的道理。在养老投资工具选择上，讲师重点拆解“目标日期基金”与“目标风险基金”的核心差异，指导青年学生如何根据未来职业规划、风险承受能力选择适配产品，切实填补养老金融知识盲区。

每场活动尾声的一对一互动环节，讲师团队针对学子提出的“个人养老金账户如何开户”、“在校期间如何积累养老储备”、“基金投资入门技巧”等问题，给予详尽解答与专业建议，现场交流氛围热烈。活动有效打破了青年群体“养老是远期规划”的固有认知，帮助学子系统掌握养老金融基础常识与理性投资方法，为未来财富管理奠定坚实基础。

二、走进社区：守护中老年“钱袋子”，筑牢反诈与稳健投资防线

随着金融诈骗手段持续翻新，中老年群体成为诈骗分子重点目标，同时该群体在养老投资中也面临行为偏差、风险匹配等问题。2025年，银华基金以“保障金融权益，助力美好生活”为主题，密集走进三里河二区社区、东直门街道、逸翠园社区、姚家园东社区等多个社区，针对中老年群体需求，打造“趣味互动+专业宣讲+案例警示”的立体投教模式，累计服务近500名社区居民。

    社区活动以“打卡闯关”为核心形式，统一设置四大特色主题打卡点，将金融知识与趣味互动深度融合，让居民在沉浸式体验中轻松学知识、强技能。其中，“投资者行为偏差问答”打卡点贯穿全场活动，通过提炼生活中高频真实投资场景设计趣味提问，帮助居民直观认知“出盈保亏”等认知误区；“玩套圈，防圈套”、“反诈投壶答题”等经典互动游戏成为多场活动的固定环节，将养老骗局、非法集资等风险场景融入游戏规则，让居民在参与竞技中强化风险防范意识；“‘天上不会掉馅饼转盘活动”聚焦养老骗局、虚拟货币陷阱等中老年群体高发风险，以随机答题的形式加深记忆，成为每场活动的人气打卡项；而金融反诈专题宣讲则作为核心收尾环节，通过多元形式系统传递反诈知识，形成“游戏预热+深度讲解”的完整知识传递链条。

    值得一提的是，为贴合中老年群体认知特点，银华基金创新推出行业首创反诈短剧《诈中有诈》，该短剧由真实案例改编，邀请“一年一度喜剧大赛”冠军领衔主演，以喜剧形式拆解“高息回报”非法集资、伪装“理财顾问”电信诈骗等常见套路，因生动形象、通俗易懂获得居民广泛好评。此外，讲师团队还通过音频演绎、AI漫画解读、情景模拟等多元形式，系统介绍金融诈骗现状、常见手段及预防措施，特别强调“不听、不信、不转账”的反诈铁律，提醒居民遇到可疑情况及时与子女或正规金融机构沟通。

    互动游戏与反诈短剧的创新形式有效提升了社区中老年群体的风险防范意识，使其对各类金融诈骗套路的识别能力显著增强，同时明晰了养老投资的正确路径。银华基金社区投教活动不仅搭建了机构与居民之间的沟通桥梁，更切实守护了中老年群体的财产安全，获得社区居委会与居民的高度认可。

三、走进企业：赋能职场中坚力量，规划长期养老蓝图

作为个人养老金制度核心参与群体，企业在职人员虽有收入基础与投资意识，但普遍受“工作繁忙无暇规划”、“不知如何平衡风险与收益”等问题困扰。银华基金近年将养老投教延伸至企业场景，三年来以讲座、互动展位等形式举办走进企业活动200余场，为职工普及个人养老金知识与产品选择方法，精准破解其养老规划困惑，明晰制度核心优势与选品逻辑，强化主动参与意愿。

值得一提的是，银华基金参与中石化胜利油田“夕拾馆”启动仪式、人社部展台等活动，设置《测测你的养老人格》专属展位，通过“养老知识问答”、“养老‘翻翻乐’”等趣味环节，讲解开户流程与养老开销场景，吸引大批职工参与。针对职场人士投资周期长、风险承受能力差异化特点，讲师团队重点解读税收优惠政策与养老目标基金类型，助力职工制定个性化投资规划。

    互动环节中，“养老规划计算器”、“投资行为偏差自测”等创新内容，让职工在轻松参与中认清投资短板、掌握“分散投资”、“长期持有”等科学方法。现场咨询专区则一对一解答“养老储蓄与日常开销平衡”、“社保与个人养老金搭配”等高频问题，提供专业实用建议。银华基金企业养老投教活动以“专业知识+便捷互动”相结合，有效填补职场人士养老规划知识空白，为其未来养老生活筑牢财富基础。

四、三载同行，再启新程：构建全场景养老金融投教生态

个人养老金制度实施三周年，标志着行业从“初步探索”迈向“高质量发展”。银华基金持续推进“走进高校、社区、企业”系列投教活动，既是对“一司一省一高校”专项的深化拓展，更通过分层分类服务破解养老认知壁垒，为提升个人养老金缴费率与投资活跃度注入动力。

三年来，银华基金与制度同频共振：产品端构建覆盖目标日期、目标风险、指数型的多元矩阵，适配不同需求；投研端打造工业化、流程化体系，护航养老资金长期稳健回报；服务端从单向营销转向全生命周期陪伴，以群众喜闻乐见的形式传递知识，成为投资者养老路上的“同行者”。

站在新起点，银华基金将以三周年为契机，持续践行社会责任，通过“线上内容+线下活动”完善投资者陪伴体系，深耕全周期养老投教服务，以专业力量普及养老金融知识，助力个人养老金制度高质量发展，让更多人通过科学规划实现幸福养老，为资本市场稳健发展与金融强国建设添砖加瓦。

（本期内容由银华基金提供）

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